Bunga pada bank

Sumber pendapatan keuntungan bank ada dua yaitu :

1.Interest speread yang terdiri dari :

- Deposito

- Loan

Di dalam deposito sendiri terdiri dari :
- Tabungan

- Giro

- Deposito

2.Fee  yang terdiri dari :

-kliring

-transfer

-inkaso

-latter of credit (LC)

-bank garansi (BG)

-safe deposit box

-valas

Untuk menghitung bunga pada bank digunakan perhitungan seperti dibawah ini :

1. Perhitungan bunga saldo akhir
2. Perhitungan bunga saldo rata-rata
3. Perhitungan bunga saldo terendah
4. Perhitungan bunga perubahan saldo (daily)

Didalam perhitungan bunga saldo akhir biasanya dengan manggunakan rumus seperti dibawah ini :

1. Untuk menghitung bunga deposit

= %i x hari bunga (HB) x nominal/ 365

                                                                                   

 2. Menghitung bunga Loan

= %i x hari bunga (HB) x nominal/360

Begitu juga dengan Perhitungan bunga saldo rata-rata maka akan menggunakan rumus seperti dibawah ini :

= Saldo1/ hari + saldo2/hari + saldo3/hari

Jika menggunakan Perhitungan saldo terendah maka akan menggunakan rumus seperti dibawah ini :

            = (saldo1+saldo2+saldo3)/ jumlah transaksi

Dan untuk menghitung saldo awal bulan yaitu setelah menghitung bunga uang mengendap maka bunga tersebut di jumlahkan dengan saldo akhir, dan hasilnya akan menjadi saldo di awal bulan selanjutnya.

KLIRING

Kliring adalah transaksi yang dilakukan oleh bank yang satu ke bank yang lain dengan menggunakan BI sebagai perantara atau mediator. Warkat atau data keuangan elektronik yang digunakan bank dalam melakukan KLIRING  adalah alat pembayaran bukan tunai yang diatur dalam peraturan perundang-undangan atau ketentuan lain yang berlaku.

Sebagai contoh :

Tn Budi mempunyai giro pada Bank Siti, sedangkan Tn Anto mempunyai simpanan giro dan tabungan pada Bank Karman. Tn Budi ingin mengirim cek kepada Tn Anto sebesar Rp 10. 000. 000, yang menjadi permasalahan adalah Tn Budi dan Tn Anto mempunyai rekening di bank yang berbeda.untuk mengatasi masalah seperti ini maka BI hadir sebagai penghubung atau mediator antara bank tersebut. Bank Siti dalam hal ini mengirim surat kepada BI yang disebut nota debet keluar, karena yang mengeluarkan surat adalah bank Siti. Lalu BI mengirim kembali surat kepada Bank Karman yang disebut dengan nota debet masuk. Lalu BI akan metransfer uang cek tersebut kepada bank yang bersangkutan sehingga Tn Anto bisa mencairkanya di Bank Karman.

Contoh kasus 2:

Udin berdomisili di Jakarta ingin mengirim uang kepada saudaranya yang berada di Papua bernama Sapri. Udin menyimpan rekeningnya di Bank BNI sedangkan Sapri mempunyai rekening di Bank Daerah Papua. Sedangkan bank BNI tidak ada di Papua, dan di jakarta juga tidak ada Bank daerah Papua. Sedangkan kliring bisa terjadi juka disatu daerah terdapat bank ke dua bank tersebut. Maka yang harus dilakukan bank BNI adalah bank BNI harus menemukan daerah yang terdapat ke dua bank tersebut untuk melakukan kliring, sebagai contoh di bali terdapat kedua bang tersebut maka bank BNI akan mentransfer uangnya ke bank BNI yang ada di bali kemuadian bank BNI bali melakukan kliring pada bank daerah papua yang ada di bali. Maka dengan cara itu Sapri bisa menerima kiriman uang dari udin.

            Dari keterangan di atasa dapat ditarik kesimpulan bahwa kliring bisa terjadi apabila dilakukan beda bank, dan ada kantor bank yang berbeda berdomisili berdekatan.bank yang ingin melakukan kliring harus memiliki dana simpanan yang ada pada BI sebesar 8%.

.Produk dan Jasa dalam Bank

Didalam sebuah bank terdapat 2 barang yang dijual yaitu produk dan jasa, dan sekarang saya akan membahas tentang produk yang dijual oleh bank.

Produk dalam bank terbagi menjadi 2 yaitu :

1.      Deposito

2.      Kredit

Deposito

Deposito sendiri terbagi menjadi 3 yaitu :

-Tabungan (seving deposit)

-Giro (demand deposit)

-Deposito (time deposit)

Kredit

Kredit juga terbagi mejadi 3 yaitu :

-Kredit investasi

-Kredit komersial

-Kredit usaha kecil

Tingkat voladitas dana pada kredit :

Apabila tingkat dananya tinggi disebut kredit investasi

Bila tingkatnya rendah disebut kredit konsumtif

Dengan adanya penggunaan atm maka akan flukuaktif, sekarang bisa dilakukan transaksi melalui cek/bigiro.

-Cek bisa tunai (atas nama) hanya bisa dicairkan oleh orang yang namanya tertera dalam cek tersebut.

-Bigiro (atas unjuk) bisa dicair kan oleh siapa saja yang memegang bigiro tersebut walaupun namanya tidak ada didalamnya.

Atm sering disebut juga credit card bisa juga plastik money atau less cash society serta bisa juga disebut bank mindedness.

Bank mindedness adalah bentuk rill untuk menunjukan kredit komersial yang mempengaruhi credit card,

kredit usaha kecil minimal 20% dari total loan yang ada.